새삼 놀라운 복리효과 ㄷㄷ 장기투자가 답이다

복리의 힘은 익히 알고 있지만 엑셀로 시뮬레이션 해보니 새삼 놀라운 사실을 발견했다.

연금투자, 장기투자, 미국투자, 배당투자로 굳힌 나의 투자방식에서 가장 중요한 건 뭘까

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투자수익에 미치는 변수

a : 투자금(투자원금)

b : 수익률(배당수익률 + 투자수익률)

c : 투자기간

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조건 : 절세계좌(연금, isa)를 통한 비과세 투자

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세 가지 변수를 두고 시뮬레이션을 돌려보았다.

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조건
월 적립금	400,000
연 배당률	5.0%
연 투자수익률	5.0%

예상연도	투자기간	투자원금	수익금	수익률	연금(월)
2025	5년	24,000,000	7,232,952	30%	9,273
2030	10년	48,000,000	34,620,808	72%	48,084
2035	15년	72,000,000	95,169,706	132%	144,197
2040	20년	96,000,000	210,278,764	219%	350,465
2045	25년	120,000,000	415,156,139	346%	768,808
2050	30년	144,000,000	767,730,130	533%	1,599,438
2055	35년	168,000,000	1,363,310,681	811%	3,245,978
2060	40년	192,000,000	2,358,712,098	1228%	6,551,978
2065	45년	216,000,000	4,011,942,357	1857%	13,373,141
2070	50년	240,000,000	6,747,504,288	2811%	28,114,601

 

파란색 표시는 퇴직시기

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2055년에 투자원금 1억6천8백만원, 수익금 13.6억원이라는 결과가 나온다.

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10년을 더 투자 한다면 수익금이 40억원이다 ㄷㄷ

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물론 세상은 변하고 오르락 내리락 하지만 역사적으로 s&p연평균 수익률이 12%라고 가정해보면 전혀 다른 나라 얘기는 아닌 듯 하다.

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조건
월 적립금	800,000
연 배당률	5.0%
연 투자수익률	5.0%

 

예상연도	투자기간	투자원금	수익금	수익률	연금(월)
2025	5년	48,000,000	14,465,905	30%	18,546
2030	10년	96,000,000	69,241,616	72%	96,169
2035	15년	144,000,000	190,339,413	132%	288,393
2040	20년	192,000,000	420,557,528	219%	700,929
2045	25년	240,000,000	830,312,278	346%	1,537,615
2050	30년	288,000,000	1,535,460,259	533%	3,198,876
2055	35년	336,000,000	2,726,621,362	811%	6,491,956
2060	40년	384,000,000	4,717,424,195	1228%	13,103,956
2065	45년	432,000,000	8,023,884,713	1857%	26,746,282
2070	50년	480,000,000	13,495,008,575	2811%	56,229,202

월 적립금은 80만원으로 올리면?

2055년 퇴직시점 기준 27억원이 모인다. 수익률 811%

10년을 더 버티면 80억원...

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최소한의 연금투자가 아닌 무조건 무지성 적립식 투자가 답인듯

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월 적립말고 초기에 3천만원을 넣고 난 후 나중에 열어본다면?

조건
초기자금	30,000,000
연 배당률	5.0%
연 투자수익률	5.0%

예상연도	투자기간	수익금
2025	5	48,315,300
2030	10	77,812,274
2035	15	125,317,445
2040	20	201,824,998
2045	25	325,041,178
2050	30	523,482,068
2055	35	843,073,105
2060	40	1,357,777,667
2065	45	2,186,714,511
2070	50	3,521,725,586

3천만원만 넣고 재투자만 한다고 가정하면 35년 후에 8억이 되는 마법 ㄷㄷ

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정리해보면

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투자수익의 변수는 투자원금, 수익률, 투자기간에 따라 달라지고

그 중 투자기간이 가장 큰 변수(제곱으로 곱해짐)

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결론은 무지성 매수가 답